肾结石是一种常见的泌尿系统疾病，据统计，我国肾结石患病率为1.61%~20.45%。
肾结石复发率较高！近50%的患者5年内会出现复发，80%的患者20年内会出现复发。
小小的结石如此难缠，我们该如何应对它？预防它？患有肾结石又是否能够投保？本期核保百事通，为您一一解答!
01
什么是肾结石?
肾结石指尿液中的溶解矿物在肾脏形成的固体浓缩物，其形成经历了尿液过饱和，晶体成核、生长、聚集、滞留等一系列复杂的病理生理过程。
根据肾结石的成分不同，可分为草酸钙结石、磷酸钙结石、尿酸结石等，其中，草酸钙结石最为常见，占80％。
02
哪些人容易肾结石？
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发病时的常见症状有哪些？
除疼痛外，肾结石发病时还可能出现血尿、尿频、尿急、尿痛、恶心呕吐等症状，其程度与结石部位、大小、活动与否及有无损伤、感染、梗阻等有关。
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如何预防肾结石？
多饮水
普通人每天尽可能维持-ml的饮水量，从而降低尿溶质浓度和饱和度，防止结石的形成。
合理饮食
少喝高糖饮料、啤酒和浓茶；少吃如菠菜、鱼虾等高草酸、高嘌呤的食物。
适当运动
避免久坐，坐1小时就应起身适当运动。养成定期运动习惯，每次运动时间建议不少于30分钟。
定期体检
定期进行肾功能、尿常规（含尿沉渣镜检）、泌尿系统B超等检查。
05
常见肾结石治疗方式有哪些？
肾结石直径＜0.6cm
肾结石直径0.6cm~2cm
大块肾结石直径＞2cm
药物治疗
体外冲击波碎石
手术治疗
06
肾结石投保需要哪些资料？
投保需要提供肾结石所有诊疗资料及检查结果，包括但不限于：
完整的门诊病历资料：如有住院，需提供包括入院记录、出院小结、住院期间检查报告等完整的病历资料及复诊资料。
近半年，包含肾功能、尿常规（含尿沉渣镜检）、泌尿系统B超等检查的体检报告。
填写《病史问卷》（详细填写就诊时间、医院、就诊结果、是否住院、治疗方法、目前情况等）。
07
肾结石投保有哪些核保结论？
肾结石现症，肾功能正常，无血压高、肾积水或泌尿系统梗阻：
单侧结石（无大块结石）
?寿险、重疾险、癌症险、意外险、不计风险型险种
一般标准体承保
?医疗险
标准体承保或有条件承保，根据个案具体情况进行审核
双侧（含大块结石）或单侧存在大块结石
?寿险、重疾险、医疗险
有条件承保
?癌症险、意外险、不计风险型险种
一般标准体承保
?医疗险
有条件承保或延期，根据个案具体情况进行审核
既往肾结石病史
未进行手术治疗但仅发作一次或偶尔发作且已治愈；
手术治疗且已痊愈。
?寿险、重疾险、癌症险、意外险、不计风险型险种
一般标准体承保
?医疗险
标准体承保或有条件承保，根据个案具体情况进行审核
未进行手术治疗或手术治疗但未痊愈
?寿险、重疾险、癌症险、意外险、不计风险型险种、医疗险
根据个案具体情况进行审核
肾结石同时伴有肾功能异常、血压高、肾积水或泌尿系统梗阻等异常
?寿险、重疾险、癌症险、医疗险、意外险
按异常情况具体评估，若异常情况严重需延期处理。
以上核保结果仅供参考，核保结果会因每个客户具体情况而存在差异，以公司给出的核保结论为准。
案例
分析
个人信息
刘先生（化名），40岁，程序员
投保计划
国寿福终身重大疾病保险（盛典版，A款）
投保资料
客户告知年因左肾结石住院，行体外冲击波碎石治疗，已治愈。住院期间其他各项检查无明显异常。
体检资料
客户提供年8月肾功能、尿常规（含尿沉渣镜检）、泌尿系统B超等体检资料，体检结果显示各项均未见明显异常。
核保分析
既往肾结石病史，客户进行了手术治疗，客户提供近期体检资料显示无异常，客户已痊愈。
核保结论
重疾险可标准体承保。
以上案例仅供参考，实际核保意见会因每个客户具体情况而存在差异，请务必以公司给出的核保结论为准
投保提示
·配置重疾险，未雨绸缪·
肾结石大多数可承保，但若同时伴有肾功能异常、肾积水或泌尿系统梗阻等异常，也存在不予承保的可能，因此建议在健康时及时投保，以免需要保障时无法承保。
·如实告知，避免纠纷·
如果被保险人投保前发现肾结石，请投保时务必如实告知，如实告知越充分越有利于快速通过核保，并且能够避免后续各项权益受到影响。
险种推荐
国寿福终身重大疾病保险
（盛典版，A款）产品组合
?疾病保障更加丰富?赔付次数更具优势
?责任配置更加灵活?更多贴心周全守护
注：国寿福终身重大疾病保险（盛典版，A款）保险产品组合包括：国寿福终身重大疾病保险（盛典版，A款）、国寿附加国寿福豁免保险费疾病保险（盛典版）。客户可根据自身情况选择购买产品组合或单独购买主险。
以上产品推荐仅供参考，具体内容请以相关条款为准。
名人语录
到目前为止，我没有发现有哪一种方法比购买人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题。
——比尔盖茨
参考文献
《肾结石的危险因素与诊断评估研究进展》（上海交通大学学报，周悦玲、丁峰，Vol.40No.5May）
《外科学》第9版
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