最近有位打算购房的伙伴问到，听说都会卫士定期寿险适合有房贷需要的人士购买，想了解下这款产品好不好。
今天小编就给大家介绍一下这款定期寿险产品--都会卫士家庭收入保障定期寿险。
都会卫士定期寿险由中美联泰大都会人寿保险公司承保，跟市面上普通定寿不一样，它是一款减额定期寿险。
作用在于在最需要承担家庭责任的阶段，可以用较低的保费撬动高杠杆的保额；在未来家庭趋于稳定时，不再承担家庭经济支柱的责任，保额便可以降低。
那么，都会卫士定期寿险真的有那么好吗？价格贵不贵？保障好不好？有没有坑呢？
本文分享3个话题：
1、都会卫士定期寿险保障好不好？
2、跟同类定寿和定额定寿对比
3、为什么不推荐都会卫士定期寿险？
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都会卫士定期寿险的保障好不好？
都会卫士定期寿险保障内容：
保障项目保额说明身故家庭收入保险金有若被保险人于本附加合同保险期间内身故，且被保险人身故之日至本附加合同期满日多于三年（不含三年），我们于被保险人身故后的第一个保险单周年日开始，在每个保险单周年日按本附加合同所载的基本保险金额给付一次身故家庭收入保险金，直至本附加合同期满，本附加合同终止。如身故之日至附加合同期满日少于三年（含三年），保险公司将按附加合同所载的基本保险金额的%一次性给付身故家庭收入保险金，附加合同终止。残疾家庭收入保险金有若被保险人于本附加合同保险期间内经过有资质的伤残鉴定机构确认全残，且被保险人全残之日至本附加合同期满日多于三年（不含三年），我们于被保险人全残后的第一个保险单周年日开始，在每个保险单周年日按本附加合同所载的基本保险金额给付一次全残家庭收入保险金，直至本附加合同期满，本附加合同终止。如全残之日至合同期满日少于三年（含三年），保险公司将按附加合同所载的基本保险金额的%一次性给付全残家庭收入保险金，附加合同终止。保障内容解析：
都会卫士定期寿险和一般的定寿一次性赔付保额不同，产品形态很特别，基本保额每年都可以赔。
举个例子，
以30岁男性为例，买了一份基本保额为10万元的都会卫士家庭收入保障定期寿险，20年交，保30年。
以下是3种情形的保障利益：
1、假如35岁出险，每年赔付10万，累计可赔25年，赔付总额万；
2、假如45岁出险，每年赔付10万，累计可赔15年，赔付总额为万；
3、假如58岁出险，一次性赔付3倍基本保额，也就是30万。
也就是说，越早出险，赔付的总金额越多，越晚出险，赔付的总金额越少。
对于保险公司来说，活得越长，保险公司承担的赔付风险越小。
而对于消费者来说，活得越长，出险的概率越高，赔付的金额反而越来越低。
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跟同类定寿和定额定寿对比
这种保额递减的定期寿险，随着年龄增大，财富积累，家庭责任风险逐步减小，所需的风险保额也相应递减。
其优势在于价格便宜，很适合用来对冲房贷等需要分期偿还的大额信用贷款。
但是，都会卫士定期寿险的费率却没有和赔付利润风险下降挂钩，价格甚至要超过定额定寿的水平。
下面就把同类型的中荷顾家保以及保额恒定的同方全球臻爱优选，来和都会卫士定期寿险做一个横向对比：
从上图可看出：
以30岁男性为例，首年保额都是90万，基本保险金额都是3万，保障期30年，都会卫士定期寿险年交.1元，而中荷顾家保年交只需.5元。
从总保费来看，中荷顾家保（男性）25年交，比都会卫士定期寿险20年交，便宜.5元，少了41%左右；女性便宜更多，少了53%左右。
同方全球臻爱优选，保额恒定，无论是第几年出险，都是赔付90万。男性年交元，比都会卫士定期寿险便宜27.06%；女性年交元，比都会卫士定期寿险便宜35.74%。
所以，都会卫士定期寿险，就这个责任，完全对不上这个费率。有坑还死贵！
N3
为什么不推荐都会卫士定期寿险？
综合来说，大都会人寿推出的都会卫士定期寿险，价格高，保障低，是小编不推荐的理由。这个坑我们还是别掉进去。
如果房贷车贷压力太大的家庭，减额定期寿险不失为一个很好的选择，后期对它的需求也越来越低，保费越来越少，保额也越来越低。
但仅仅是购买减额定期寿险是不够的，传统的定额定期寿险也是无法替代的。同方全球臻爱优选价格不仅便宜，更在于它的投保门槛不高，大部分人都能买到！
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